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Contrat de Capitalisation
Une enveloppe patrimoniale souple et optimisée pour votre épargne

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Transmission patrimoniale
Actif non dénoué au décès
Outil sociétaire
Compatible holding / société
Fiscalité différée
Imposition à la sortie
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Qu'est-ce que le contrat de capitalisation ?

Le contrat de capitalisation est un produit d'épargne à moyen ou long terme, très proche de l'assurance-vie. Il vous permet de faire fructifier un capital, avec une grande liberté en termes de versements (libres, non plafonnés), et sans lien avec votre durée de vie ou votre décès.

Le saviez-vous ?

Contrairement à l'assurance-vie, le contrat de capitalisation ne se dénoue pas automatiquement au décès du souscripteur : il intègre alors la succession, offrant une plus grande flexibilité patrimoniale.

Exposer son épargne différemment

Supports d'investissement variés

Fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (SCPI, OPCVM, trackers, produits structurés) pour combiner sécurité et performance.

Rachat à tout moment

Retirez tout ou partie de l'épargne avec une fiscalité avantageuse selon la durée de détention.

Gestion souple

Gestion libre ou pilotée selon votre profil, avec possibilité de basculer de l'une à l'autre.

Fiscalité

Une fiscalité comparable à l'assurance-vie

Taux réduits après 8 ans

Prélèvement forfaitaire de 7,5 % (au lieu de 12,8 % avant 8 ans).

Antériorité fiscale conservée

Le contrat conserve son antériorité en cas de donation ou succession, même transmis en pleine propriété ou démembrement.

Imposition uniquement aux rachats

Seule la part des intérêts est imposée au moment des retraits.

Abattement annuel

4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.

Transmission

Transmission avantageuse de son vivant

Transmission optimisée

Le contrat peut être transmis de votre vivant ou à votre décès, avec maintien des avantages fiscaux pour les bénéficiaires, par le biais d'une donation.

Donation en démembrement

Donnez la nue-propriété à vos héritiers tout en conservant l'usufruit (revenus). Grâce aux abattements légaux, une transmission efficace et peu coûteuse.

Intégration au patrimoine

Contrairement à l'assurance-vie, ce contrat fait partie de votre succession, mais vous conservez la maîtrise sur le moment et les conditions de la transmission.

Profil

Pour qui et dans quel cas ?

Une solution pour les personnes physiques ou morales qui souhaitent :

Diversifier leur patrimoine au-delà de l'assurance-vie.

Investir une trésorerie disponible avec souplesse.

Préparer une transmission patrimoniale optimisée.

Structurer leur épargne à long terme avec des supports choisis.

Exemple chiffré

Simulation sur 10 ans

Placement de 100 000 € sur un contrat multisupport à 4 % / an :

Capital final estimé : ≈ 148 000 €, dont 48 000 € d'intérêts.

Retrait après 8 ans : seule la part des intérêts est imposée à 7,5 %, avec un abattement de 4 600 €.

En cas de transmission, le bénéficiaire profite d'un régime fiscal avantageux grâce à l'antériorité conservée.

Valeurs

Exposer son épargne différemment

Supports d'investissement variés

Fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (fonds actions, OPCVM, SCPI, OPCI, trackers, produits structurés), permettant de combiner sécurité et potentiel de performance.

Rachat possible à tout moment

Vous conservez la capacité de retirer tout ou partie de l'épargne, avec une fiscalité avantageuse selon la durée de détention.

Gestion souple

Options de gestion libre ou pilotée selon votre profil, avec la possibilité de passer de l'une à l'autre.

Nos atouts

Pourquoi choisir ce contrat avec INVEST-enligne.com ?

Accès facilité

Un produit souvent ignoré, avec une offre sélectionnée et compétitive.

Accompagnement personnalisé

Choix des supports, structure (pleine propriété vs démembrement), stratégie de transmission.

Transparence optimale

Frais clairs, solutions digitales et conseils experts.

Une enveloppe patrimoniale complète

Flexible et accessible (personnes physiques et morales), fiscalement avantageuse après 8 ans, parfaitement adaptée à la constitution ou la transmission d'un patrimoine.

Le contrat de capitalisation est une enveloppe d’investissement patrimoniale :

Flexible et accessible (personnes physiques et morales)
Fiscalement avantageuse, surtout après 8 ans
Parfaitement adaptée à la constitution ou la transmission d’un patrimoine

N’hésitez pas à demander une simulation personnalisée ou un rendez-vous avec nos conseillers pour évaluer les avantages selon votre situation.

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