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Le contrat d’assurance vie CORUM LIFE : un produit innovant

Corum life est le nouveau contrat d’assurance vie permettant d’investir sur des SCPI et des fonds obligataires.Corum AM crée en 2011 est un acteur majeur du marché de la SCPI. Cette société de gestion a investi plus de 3 Milliards d’euros dans la pierre papier. Et elle offre à ses clients des rendements constants parmi les meilleurs du marché avec ses SCPI.

En 2019, les SCPI Corum Origin et Corum Xl ont distribué des rendements à leurs souscripteurs de 6.25% nets, ce qui démontre la qualité des investissements de Corum qui associe exigence et excellente gestion.

Il est désormais possible de placer des parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie qui permet à la fois d’investir en immobilier avec des rendements supérieurs au marché tout en bénéficiant des avantages de l’assurance vie, fiscalité, gestion simplifiée, optimisation de la transmission.

Avantages fiscaux de l’assurance vie Corum Life :

  • Fiscalité avantageuse sur les intérêts après 8 ans de détention 
  • Transmission optimisée avec les abattements : Pour tous versements effectués avant 70 ans, chaque héritier du contrat d’assurance-vie bénéficie d’un abattement de 152 500€ sur l’ensemble des sommes reçues. Les sommes excédant cet abattement sont soumises aux droits de succession :
    • De 152 500€ à 852 200€ : 20%
    • Au-delà de 852 000€ : 31,25%

Pour tous versements effectués après 70 ans, l’ensemble des héritiers du contrat bénéficient d’un abattement de 30 500€  uniquement sur les primes versées. Le capital excédant l’abattement de 30 500 € est soumis aux droits de succession. Les plus-values sont exonérées d’impôts.

  • Disponibilité du capital : En cas de rachat de votre contrat, il existe 2 options pour la fiscalité des gains réalisés :
    • Les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu par rapport à votre tranche marginale d’imposition.
    • Les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou au prélèvement forfaitaire obligatoire (PFO) pour les versements après le 27/09/2017.

Le prélèvement forfaitaire est dégressif, selon la durée courue depuis l’ouverture du contrat, atteignant 7,5 % pour un contrat de 8 ans et plus avec un abattement de 4600 € pour une personne célibataire ou 9200 € pour un couple marié ou pacsé.

  • Diversification du patrimoine avec des différents supports d’investissements proposés par CORUM : Une attention particulière aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG)
    • Les politiques d’investissements sont menées avec une attention toute particulière sur les normes environnementales et sociales.
    • Le critère environnemental permet de mesurer l’impact d’une  société sur l’environnement, en tenant compte des émissions de gaz à effet de serre, de la consommation d’électricité, recyclage des déchets..
    • Le critère social mesure l’impact d’une société sur ses collaborateurs, clients et fournisseurs. (Sécurité sur le lieux de travail, formation du personnel, respect des droits des employés..).
    • Le critère de gouvernance prend en compte la manière dont est dirigée et administrée l’entreprise  (lutte contre la corruption, transparence de rémunération des dirigeants..).

Particularités du contrat CORUM LIFE :

Possibilité d’investir jusqu’à 55% de son épargne sur des SCPI.

D’autres supports viendront compléter la gestion des actifs :

  • Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY),
  • Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO),
  • CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD),
  • CORUM Butler Smart ESG Fund (SMART ESG).

Une gestion adaptée à vos objectifs

Une gestion libre ou une gestion profilée :

Corum Life Entreprises : Pour ce contrat, la majeure partie des liquidités (75%) sont dédiées au financement d’entreprises en croissance et à leurs projets de développement. Les 25% du portefeuille restant sont placés en immobilier.

Corum Life Smart ISR : Un contrat avec une vision au long terme : 75% de sa capacité est dirigée vers des entreprises responsables avec une forte prise en compte des critères ESG (environnemental, social et gouvernance). Le reste des liquidités sont placées en SCPI Corum.

Corum Life Equilibre : La majeure partie de ce contrat est dédiée aux fonds obligataires Corum Life (60%). Le reste est placé sur les SCPI immobilières de la société. C’est le contrat le plus équilibré, il est investi sur tous les supports proposés par Corum.

Corum Life Immo : Investissez en immobilier avec les  SCPI Corum XL et Corum Origin à hauteur de 55% de votre contrat. Les 45% restants sont placés sur des fonds obligataires favorisant le développement d’entreprises en croissance.

Les frais :

Le contrat Corum Life ne facture pas de frais de souscription, de gestion, ou de versements.

Seul des frais sur les supports d’investissements sont supportés.

Rendements attendus :

Corum a pu se bâtir une grande réputation dans la pierre papier et offrir des rendements parmi les plus attractifs du marché.

Les 4 fonds obligataires proposés par Corum permettent une alternative de placement défensif contre les aléas des marchés financiers.

Depuis sa création, en 2013, Corum Origin offre des rendements supérieurs à 6% par an, de même pour Corum XL depuis 2017

La rentabilité régulière nette des SCPI Corum comparée aux performances du marché.

 

Marché

Corum Origin

Corum XL

2013

5,13%

6,30%

n/a

2014

5,08%

6,31%

n/a

2015

4,85%

6,30%

n/a

2016

4,60%

6,30%

n/a

2017

4,43%

6,45%

6,58%

2018

4,35%

7,28%

7,91%

2019

4,40%

6,25%

6,26%

Pourquoi investir sur ce type de contrat :

  • Un investissement en SCPI avec les avantages fiscaux de l’assurance vie.
  • Une alternative différente au fonds euro
  • Des rendements attractifs
  • Des supports d’investissements innovants et défensifs mais non garantis en capital

 

Nos conseillers en gestion de patrimoine s’engagent à vous guider sur la gestion de vos contrats d’assurance-vie. Nous vous accompagnerons dans le choix de votre contrat, la répartition de vos liquidités, les montants à investir, et les arbitrages en fonction des opportunités du marché.

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