Épargne-Placement

Faut-il conseiller de souscrire un nouveau contrat plutôt que de verser sur un ancien ?

Dans la majorité des cas, lorsqu’un épargnant désire effectuer un nouveau versement (versement complémentaire), il est préférable de lui conseiller d’ouvrir un nouveau contrat.

Le fait de détenir plusieurs contrats, permet de choisir au moment du retrait, celui sur lequel la fiscalité sera la plus favorable. Dès lors, il est recommandé de cibler un rachat sur un contrat qui présente une faible proportion d’intérêt pour limiter au maximum la base imposable.

Toutefois, il existe certaines situations pour lesquelles l’épargnant aura plutôt intérêt à alimenter son ancien contrat. Tel est le cas :

  • pour les versements d’un faible montant (versements réguliers) ;
  • pour utiliser l’antériorité fiscale de contrats qui ont peu d’intérêts latents ;
  • pour les contrats en perte étant donné que celle-ci ne sera pas imputable sur d’autres contrats d’assurance-vie, ni sur d’autres revenus.

Pour plus d’information vous pouvez contacter un conseiller au 03.80.24.75.15 du Lundi au Vendredi de 9H à 18H.

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